| 恒生銀行有限公司 (0011.HK) |
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業務回顧 - 截至2008年12月31日止年度
客戶類別之表現
個人理財業務於2008年之除稅前溢利為港幣84.1億元，較2007年減少29.4%，主要由於下半年全球經濟衰退對理財業務造成不利影響。扣除貸款減值提撥前之營業溢利下降30.2%，為港幣84.67億元。
淨利息收入維持於2007年相同水平，主要由於無抵押貸款表現強勁，抵銷了存款與有抵押貸款之息差因利率下跌而收窄之影響。
由於有效信用卡、信用卡消費及應收賬項均有令人滿意之增長，令無抵押貸款業務之總營業收入較2007年顯著增加31.5%。本行推出採用非接觸式付款科技之新信用卡，以及一連串推廣活動，令發卡數目增加至173萬張，較2007年增長13.4%。信用卡應收賬項較2007年增加13.1%，達港幣128億元，主要由於成�\之信用卡簽賬推廣活動。私人貸款亦錄得可觀之增長，貸款結餘較2007年上升18.9%，達港幣33億元。
於下半年，住宅按揭業務跟隨物業市道放緩，但以按揭貸款總額計算，本行仍保持其市場佔有率。於2008年12月31日，本行之市場佔有率為15.3%。
非利息收入下跌43.4%。隨著投資氣氛更趨疲弱，來自銷售投資產品、證券買賣及私人銀行業務之服務費收入顯著下降。人壽保險業務之投資回報，受到金融市場波動的沉重打擊。儘管如此，人壽保險銷售之新做年度保費達到破紀錄之超過港幣30億元，即較2007年增長45.0%。於2008年首三季，以新做之人壽保險業務計算，本行高踞香港市場首位，市場佔有率為13.4%。
個人理財業務繼續加強於年輕客戶群之市場定位，並透過推出恒生Green Banking，推廣自主銀行服務。該服務乃為大學/大專學生而設，提供安全之網上銀行服務，以及全港首張提供虛擬身份之智能卡，可以透過電子證書進行安全之網上繳費。
於2008年，個人網上銀行業務保持穩定增長，已登記之客戶超過87萬名。網上服務亦進一步發展成為主要之交易渠道，透過網上進行之證券買賣，佔有關交易總數之75.0%。
商業銀行業務在充滿挑戰之市場中，各項主要業務之收入均較上一年有所增長，扣除貸款減值提撥前之營業溢利上升6.5%，達港幣23.54億元。然而，由於業務環境轉差令貸款減值提撥增加，除稅前溢利下跌8.6%，為港幣24.7億元，佔本行2008年總除稅前溢利15.6%，較2007年上升3.0個百分點。
平均客戶貸款上升14.5%。商品價格及國際貿易下跌，令貿易融資較2007年下跌15.3%，而貼現融資則增長2.8%。整體利率下降令存款息差收窄，抵銷了來自貸款之淨利息收入之14.7%升幅。整體淨利息收入增加2.0%。
其他營業收入較上一年增加11.8%，各項主要之非利息收入項目均有增長。雖然市場充滿挑戰，企業理財業務收入增加4.5%，佔商業銀行業務之總營業收入10.4%。繼2008年上半年之理想增長後，投資及財資業務於下半年受到投資意欲疲弱及市道波動之影響，全年收入溫和增長2.7%。企業人壽保險業務在加強產品種類及銷售訓練的配合下，收入增加96.6%。
本行與恒生銀行（中國）有限公司、興業銀行及交通銀行合作，成�\推出特快中國匯款服務，令本行之出匯款市場佔有率有令人鼓舞之改善。透過此項經強化之服務，本行客戶可將匯款即日匯至內地約100個主要城市。
除了香港、內地及澳門團隊加強合作之外，本行於2008年9月推出一項品牌計劃，目標是將本行建立成為需要一站式跨境理財服務之中型企業客戶之首選金融機構。
商業銀行繼續為零售業客戶提供全面銀行服務方案，提升其於信用卡商戶收單業務之市場地位。來自信用卡商戶收單業務之服務費收入，有27.2%之良好增長。八達通卡商戶服務繼續成為吸納新客戶之重要渠道。於2008年本行新增之八達通商戶，約有70.0%為新客戶。於2008年吸納之商業銀行新客戶數目上升5.5%。
於2008年12月31日，已有超過64,000名客戶登記使用商業網上銀行服務，較2007年增加26.5%。本行於2008年8月推出商業網上銀行證券買賣服務，為商業客戶提供快捷方便之交易平台。網上商業銀行交易宗數較2007年增加27.8%。為進一步擴展提供予商業客戶之服務渠道，本行已於兩間商務理財中心提供自動化銀行及櫃檯服務。
企業銀行業務之扣除貸款減值提撥前營業溢利增加36.3%，主要由淨利息收入有37.4%之滿意增長所帶動。平均客戶存款上升5.4%。平均客戶貸款上升7.9%，主要為提供予地產發展及建築與營造公司之貸款增加。除稅前溢利強勁增長港幣1.7億元，或35.8%，達港幣6.45億元。
本行一貫審慎地控制資產增長，令本行於2008年可以為企業銀行客戶提供新貸款或續期貸款，並取得已反映風險之理想回報。來自貸款之淨利息收入增加45.3%。
於2008年，企業銀行仍積極參與以香港為基地之企業於內地之項目融資，並繼續擴展其內地客戶基礎。內地平均客戶存款增長50.9%，增幅令人鼓舞。至於貸款結餘則保持平穩，原因是內地實施宏觀經濟調控及客戶還款。
財資業務之營業收入強勁增長87.0%，主要由於在全球利率低企之環境下，資產負債管理組合之利息收益率有改善。
面對經濟放緩及信貸危機加劇，財資業務進一步加強其審慎之風險管理策略。透過重整投資組合並集中於高質素之投資工具，令來自資產負債管理組合之淨利息收入有可觀增長，增加港幣13.7億元，或104.4%。
交易收入淨額亦有令人鼓舞之37.0%增幅，或港幣1.73億元。來自外匯即期交易及衍生工具交易之收入，仍為交易收入之主要來源。在市場不明朗之情況下，銷售保本投資工具及其他外匯掛勾產品均有強勁增長。
於2008年下半年，由於市場受到金融風暴拖累，影響了資產負債管理組合部份投資之信貸質素，因而需作出港幣13.75億元之減值準備，並抵銷了營業收入之部份增長。
雖然面對信貸危機之挑戰，除稅前溢利於計及來自應佔聯營公司之溢利增長後，上升24.6%，達港幣22.79億元，佔本集團除稅前溢利14.4%。
內地業務
總部設於上海之本行內地附屬子銀行恒生銀行（中國）有限公司（「恒生中國」），於2008年5月成立一周年。於2008年底，恒生中國共有33個網點，分佈於北京、上海、廣州、東莞、深圳、福州、南京、杭州、寧波、天津及昆明。本行於深圳設有一間分行從事外匯批發業務，並於廈門設有代表處。
為加強在發展迅速之環渤海經濟區之據點，本行於2008年1月簽署協議，認購煙台市商業銀行20.0%之經擴大後股本，總作價為人民幣8億元。該銀行為山東省最大之城市商業銀行之一。本行已於2008年12月5日，獲中國銀行業監督管理委員會正式批准進行該項交易，並於2008年12月31日將交易作價支付予煙台市商業銀行。
於2008年，恒生中國制訂策略性業務合作計劃，與多間保險公司合作以加強所提供之保險產品種類、與擔保公司及地產代理合作以擴展按揭貸款業務、夥拍內地銀行提供額外之人民幣存款渠道及特快中國匯款服務，並加入中國銀聯，以便發行借記卡及拓展其服務涵�\範圍。
此等發展均有助鞏固與現有客戶之關係及吸納新客戶，令優越理財客戶及企業客戶之數目，分別上升154.0%及20.0%。在目前之經濟危機下，恒生中國成�\建立更穩固之存款基礎，令資產負債結構獲得進一步改善。受惠於非利息收入及淨利息收入均有可觀增長，總營業收入上升63.7%，其中客戶貸款增加3.7%，而客戶存款則大幅增加91.8%。受到本行於人力資源及業務網點之投資、恒生中國所持有的美元資本以人民幣重估出現之外匯虧損，以及貸款減值提撥增加之影響，除稅前溢利顯著下跌。
連同本行於興業銀行之應佔溢利，內地業務佔本行總除稅前溢利11.9%，2007年則為6.5%。
資料來源: 恒生銀行 (00011) 全年業績公告 |
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