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你可以檢視下列因素以回答這條問題：可用作達致長遠目標的投資資產；投資目標和風險承受能力；稅務狀況；潛在遺產和遺產規劃情況；及你對專業投資建議及服務的需要。
要專注在你的長遠目標，你不應停留在回顧去年此刻的處境，或你在這時期的資產改變了多少。相反，你應該從你已有的資產著手，考慮一下要達到最重要的財政目標所需要的未來資產增長是多少。可以獲得的合理預期資產增長，須視乎你的投資年期、投資目標和風險承受能力。
年期是指距離你需要用錢的時期。投資目標包括你預期透過某一特定投資計劃，所獲得的回報率。風險承受能力決定你可以接受投資組合的市值在不同時期的波幅。每月5％的波幅（向上或向下）也許在現今市況下相當普遍，但這卻可能令一些投資者難以安心接受。
從一個例子看看這過程吧。幾年前，假設一位投資者正以擁有五百萬港元作為其退休目標。然後，市場下滑，他的資產下跌。他沒有只埋怨過去的損失，而是著眼於怎去達成目標。這投資者距離退休還有十五年時間。他的投資目標是增長和收入，也代表要有中度的回報率：不像是增長或進取目標那麼高，也不像是收入或保本目標那麼低。他所選的風險承受度為
中等，比美股波幅為低、但比債券的波幅為高。
在這情況下，有可能達到目標嗎？
上圖所示，除了現有的一百萬元資產外，該投資者相信可以在未來十五年，每年投入十萬元的「新錢」。所選的目標回報為7%。
這假設的增長確有潛力在十五年後達到五百萬的目標。以年回報率7%，在十五年後可以假定增長至$5,271,937。
這例子證明，若時期足夠，投資者的紀律夠強，是可以合理的目標和可接受的風險承受程度來重整目標的。
另一個可能會改變投資者的個人世界的，是對專業的建議及服務有更高的需求。你不需要靠自己創造有系統的投資策略，或是稅務計劃，又或是遺產規劃。當你要重整投資時，值得想想你是否得到所需的建議。
更專業的建議及服務可以幫助你的地方包括：
策劃及設定目標：助你鎖定最重要的目標，你現在的資產淨值和現金流，你對保持資金流動性的需要和保障的需要，及其他的考慮。你應要求一份個人化的分析，以決定目標是否合理，以及要達到目標所需的回報率及風險程度。
資產分配的指導：可助你設立指引，以將資產組合按照策劃及目標設定的需要來分配資產類別。這或可以助你選出配合你的回報和風險目標的「示範組合」，以決定各資產類別的比重。一個持之以恆的分配過程，可以讓資產有效地分散投資在不同的資產類別。
評估投資經理：能助你自上千的基金及經理中選擇有經驗和具良好紀錄的。許多時，示範組合的每一資產類別都會有一個或以上的經理受評估及推介。
組合監察：可評估距離目標的進度，作出對計劃和預期的比較。這亦可評核經理的表現，以及是否「名實相乎」。
當你評估自己的個人財務方案時，你該問自己的問題是：甚麼對你才是最重要？這在另一篇文章會再談到。
1. 年期：15年
2. 投資目標
3. 風險承受度
$500萬
$100萬
資產
目標回報
風險
莫健歡為凱萬資產管理（亞洲）常務董事，該公司建基於香港
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